在德国，有这样一个神秘的存在：日常生活中ta几乎从不露面，却在各种重要时刻突然杀出摆你一道。

想申请信用卡，被拒绝...

想租房，被拒绝...

买个电子产品想分期付款，被拒绝...

德国坑了无数人的Schufa，到底会不会影响你的签证？ 到底是为啥？！

原因就是它 Schufa

如果你曾经在德国租过房子，大概对它很眼熟，毕竟大部分房东都会要求租客在看房时出示一份Schufa-Bonitätsauskunft。

而如果你对它还一无所知，那就赶紧来看看今天这篇科普吧！

Schufa到底是什么

Schufa，前身是Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung的缩写，也就是信用权益保护联合会。如今，人们通常用Schufa表示“信用偿还能力评估”，这是Schufa Holding AG这家公司的主营业务。

简单来说，Schufa Holding AG收集、记录个人与企业的信用相关数据，对其信用情况进行打分，并提供证明。目前，该公司掌握有6790万个人和600万企业的数据，每天为合同签订、交易建立等商务活动提供约46万次信息。

值得注意的是，Schufa Holding AG并不是政府机构，而是自1927建立起就是一家私人股份公司，其主要股东为各类银行和贸易公司，目前总部位于威斯巴登。

Schufa关我啥事

你可能要说，我来德国后，一没主动申请，二每人问过我，那我大概没有Schufa记录吧？

大错特错！

对大部分留德华来说，来德国第一件事大概就是去银行报道，毕竟要生活，得要银行账号。而你一旦开通了账户，你的Schufa就自动完成注册了，也因此产生了第一条Schufa记录。

这也就是为什么目前有超过四分之三的德国人都在Schufa的信息池内了。

当然，如果你并未开通银行账号，你也可以去Schufa官网注册申请。

或许你又要问，Schufa到底和我生活有啥关系啊？人家可重要了！

想要租房子，房东怎么知道你能不能按时付租金？

想要申请信用卡，银行怎么知道你能按时还款？

买房买车需要贷款，银行怎么知道你不是老赖？

买东西时想选择分期付款，商家和银行怎么知道你付完第一个月还能继续付第二个月？

网上购物想选择货到付款，商家怎么知道你不会欠钱不给？

于是，这些个人、商家和银行需要一个第三方机构帮他们评估你的信用能力，如果结果良好，那就成交，如果结果不太好，那抱歉，这笔生意咱们做不了。

可以这么说，凡是涉及日常生活中商业行为或信贷行为的，Schufa都默默在背后扮演着重要角色。他一定意义上决定了你能否达成此项合作。

不过，这也不是绝对的。银行和其他贷款公司通常还会考虑其他因素，例如收入、就业和资产。Schufa仅提供信息支持，不进行最终决策。

如果你在经历这些事情时一路绿灯，那恭喜你，你的Schufa得分大概不错！如果遇到阻碍，那记得先去查查自己的Schufa结果（怎么查询本文后续会说哦）。

最后你可能还要问，平时也没见Schufa来采集我的信息啊，他是怎么做记录的呢？

其实一切都在进行中。平时无论是签订合同还是网上购物时，不妨仔细看看是否有类似表达，即SCHUFA-Hinweis或SCHUFA-Informationsblatt：

“Ich willige ein, dass meine persönlichen Daten zum Zwecke der Identitätsprüfung an die SCHUFA übermittelt werden...”

这一条，便是给了对方权利，将此条信用信息上传至Schufa信息池，同时也允许对方从Schufa获得你的信用评分。

因此，你的每一次签订手机合同，搬家，开设新的银行账户，进行分期付款购物，都在给你的Schufa添加记录，而这些记录，你都可以在查询时看到详细信息。

Schufa评分怎么算的?

首先让我们来看看Schufa的评分系统，也就是其Scoring verfahren。

Schufa是采取的百分制预测式打分，也就是说，会给你从0%-100%的分数，表示“你将会守信的可能性有多少”，这也就是我们的Basisscore，每个季度更新一次。

由于这是表示一种对未来的预测，而无论一个人过去表现多好，未来都有因生病、失业等原因无法还款的可能性。因此Schufa从来不会给出100%这样的分数，也就是永远不会有100%的守信保证。

目前Schufa的大致等级划分如下，而大部分德国人分数在90以上。

> 97,5 % 风险极小

95 % – 97,5 % 低风险/可控风险

90 % – 95 % 令人满意的/稍高风险

80 % – 90 % 显著升高的风险

50 % – 80 % 极高风险

< 50 % 极度严重的风险

而且，在当公司索要你的信用评分时，Schufa并不会给到这个Basisscore，而是给到以此为基础的、相关行业评分，即Branchenscores。举例，当你想网上货到付款购买一款日用品，而你在Versandhandel & eCommerce这个行业一向表现良好，那么即使你有份电话合同还没及时kündigen,也不会有影响。

各大行业的Branchenscores都可以在官网查询到：https://www.schufa.de/loesungen-unternehmen/bonitaet/geschaeft-privatkunden/schufa-branchenscores/

接下来，大家最关心的，做什么会降低Schufa评分，或者说，怎样维持一个好的Schufa评分。关于这条，其实Schufa并没有给出详细的list，但是从理论和实践来看，我们可以总结为两大类：

第一大类，很好理解，就是做个守信的人。信用卡及时还款，网上购物及时付款，按时支付各类账单不拖欠，不拖欠贷款，没有破产行为。

如果你能做到这些，90以上的分数一般是跑不掉的。

第二大类，就是一些特别注意事项了。比如不要频繁搬家，不要同时开办多张银行卡、信用卡或电话卡，不要过于频繁选择货到付款或分期付款。

根据实践来看，每开设一个账户，银行或相关公司就会申请一次Schufa结果，而每申请一次，你的Schufa评分都会降低一些。

其实这也很好理解，正常人哪里需要那么多张银行卡或信用卡呢？不过不必担心，只要你kün掉该账户，一定时间后分数还是会涨回来的。小编这里提醒大家，不要为了随处可见的所谓50欧100欧开户奖励，而不停的开账户哦，天下没有免费的午餐！！！

如何查询我的Schufa

看到这里，你大概已经迫不及待想查查自己的Schufa分数了。

第一种方法，就是利用每年一次的免费查询机会，获取

简略版的结果，称为Datenkopie。申请过程很简单，登录以下网址，填写个人信息即可，过几天Datenkopie就会寄送到你家了。

https://www.meineschufa.de/site-11_3_1?dako_token=0891a6402c8afb502cf9db1f009e1ddcb8884b28132b8b1ddedabe5f9cc968de&time=1593385681

不过，Datenkopie且并不是正式的信用证明，而且时效性差，包含的信息有限。

如果你是在租房或办理贷款时，被要求出示正式的SCHUFA-BonitätsAuskunft，或是想要实时跟踪自己的信用情况，那就只能花钱啦。

你可以购买一次性的SCHUFA-BonitätsAuskunft，价格为29.95欧。

或者，根据个人需求，在以下三种Paket中进行选择：

最后，很多朋友会好奇，Schufa到底会不会会影响自己的签证情况。

原则上是不会的！

Schufa官网明确指出，他们仅对个人基础信息，以及签订合约相关的信息进行记录。除此之外的社会信息，像工作、工资收入、家庭情况、国籍情况、驾车事故等等，是完全不会涉及的。而这些，却是办理签证时重点要考察的内容。

因此，只要你不是有重大失信事故，是不会因为schufa而影响签证办理的。

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